Rolowanie pożyczek a obecne przepisy

Rolowanie pożyczek a obecne przepisy pożyczka

Pożyczki krótkoterminowe, tzw. chwilówki, są nieraz najlepszą, a na pewno najprostszą metodą na załatanie chwilowej dziury budżetowej. Co się jednak stanie, gdy nie uda się spłacić pożyczonej kwoty na czas?

Jak wskazuje półroczny (odnoszący się do pierwszej połowy 2018 roku) raport Biura Informacji Kredytowej, w okresie od stycznia do końca czerwca 2018 roku firmom pożyczkowym przybyło ponad 77 tys. klientów (o 14 tys. więcej w porównaniu do okresu czerwiec – grudzień 2017 r.). Taki przyrost wynika w dużej mierze z rozwoju działalności firm pożyczkowych, które także rozpoczęły swoją współpracę z BIK. Ponad połowa ze 131 tys. osób mających zobowiązania wyłącznie wobec firm pożyczkowych to ludzie do 35 roku życia.

Pożyczka a chwilówka

Wiele osób myli pojęcia pożyczek ratalnych i chwilówek, myśląc, że jest to taki sam sposób finansowania. Różnica między nimi jest jednak duża – chwilówki udzielane są na krótki termin (zazwyczaj 30 dni), dotyczą małych kwot, a i ich spłata następuje w jednej, góra dwóch ratach. Z kolei pożyczki ratalne dotyczą większych kwot rzędu nawet kilkunastu tysięcy złotych, a ich okres spłaty jest znacznie dłuższy i sami decydujemy na ile miesięcy dana pożyczka może zostać rozłożona, aby nadmiernie nie obciążać domowego budżetu.

Czym właściwie jest rolowanie pożyczek?

Rolowanie pożyczki to nic innego jak odroczenie terminu jej spłaty. Jest to metoda, z której korzystali klienci świadomi tego, że w określonym czasie nie będą w stanie spłacić swojego zadłużenia. W tym przypadku czas na spłatę mógł zostać wydłużony o 7, 14 lub 30 dni. Odroczenie terminu spłaty pożyczki do niedawna wiązało się z dodatkowymi, często bardzo wysokimi kosztami. Był to zdecydowanie proceder nader korzystny dla pożyczkodawców, lecz nie dla pożyczkobiorców, bo gdy opłaty dodatkowe osiągały zbyt wysoki poziom, pożyczkobiorca zmuszony był najczęściej do zaciągnięcia kolejnej pożyczki, tym razem na spłatę poprzedniego zobowiązania.

Warto jednak nadmienić, że nie wszystkie firmy udzielające pożyczek stosowały system rolowania. Dla przykładu SuperGrosz (https://supergrosz.pl/) od początku swojego istnienia nie dawał takiej możliwości. To zaś, w ostatecznym rozrachunku jest dobrym rozwiązaniem, ponieważ pozwala na zachowywanie rozsądku przez pożyczkobiorców i uniknięcie dodatkowych kosztów, jakie niosło ze sobą odroczenie spłaty.

Zmniejszenie kosztów dodatkowych

Dnia 11 marca 2016 roku nowelizacji uległa ustawa antylichwiarska. W wywiadzie udzielonym dla loan-magazine.pl, Piotr Siwiec informuje, że na mocy tej ustawy koszty pożyczki nie mogą przekroczyć 100% pożyczanego kapitału, a opłaty za odsetki karne i monity mogą maksymalnie stanowić 15% pożyczonej kwoty.

Sama ustawa nie zabrania stosowania metody rolowania pożyczek, ale z uwagi na wprowadzenie limitów kosztów stała się ona dla pożyczkodawców mało opłacalna. W świetle nowych przepisów rolowanie wraz z dodatkowymi opłatami nie może przekroczyć 25% kwoty pożyczanej przez klienta oraz 30% pożyczki w skali roku.

Refinansowanie pomocne w spłacie

Brak opłacalności rolowania nie oznacza, że pożyczkobiorcy nie mogą liczyć na odroczenie w spłacie. Niektóre firmy oferują obecnie refinansowanie, które polega na przekazaniu zobowiązania innej instytucji znajdującej się w tej samej grupie kapitałowej co pożyczkodawca. Jest to równoznaczne ze spłaceniem pożyczki przez drugą firmę i powstaniem nowego zobowiązania na jej rzecz, co z kolei pozwoli na wydłużenie czasu spłaty dla pożyczkobiorcy. Należy być jednak świadomym, że nie każda instytucja pozabankowa daje możliwość refinansowania zaciągniętych zobowiązań. Stąd też przy wyborze takiej firmy najpierw należy szczegółowo zapoznać się z warunkami jakie nam oferuje w celu uniknięcia w przyszłości możliwych nieprzyjemności.

Zdrowy rozsądek i dobra kalkulacja najlepszymi doradcami

Jeśli chcemy uniknąć rolowania oraz refinansowania pożyczek to przede wszystkim musimy przemyśleć, jaka kwota tak naprawdę jest nam potrzebna – należy ją dobrać odpowiednio do naszego comiesięcznego budżetu, którym dysponujemy, aby uniknąć jakichkolwiek problemów ze spłatą zapożyczonych pieniędzy. Taka, dobrze zrobiona kalkulacja sprawi, że wzięta pożyczka przyniesie nam tylko same korzyści.